提前还房贷为啥又掀高潮 要不要提前还房贷
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近日,提前还房贷引发热议,再次掀起了高潮,在之前,不少人也选择了提前还房贷,那么,这是为什么呢?要不要提前还房贷?下面本站小编就带来介绍。
近段时间,“提前还房贷”又掀起了高潮,事实上,提前还贷潮贯穿2022年。2023年年初,为啥“提前还贷”又掀起高潮?一方面,2022年到现在,尽管房贷利率下降了1个百分点左右,但对老百姓而言,利率还是很高。已经发放的房贷,利率大部分要在5%左右。特别是,2016-2021年,商品房市场在高位运行,那时的房贷利率普遍在5%以上。问题是,现在存款和保本理财的利率,普遍低于3%。
在老百姓眼里,过去银行理财一直是没有风险的,但现在也大幅度波动,甚至出现负收益。相对收益更高的资管产品,亏损本金的现象也在2022年不断出现。没有比较就没有伤害,如此一看,房贷利率就很高了。
在之前,社会融资需求很旺盛,金融环境也很宽松,金融机构大量发行各类融资产品,老百姓随随便便就能找到6%-10%的投资品种,而且多是刚性兑付的。所以,即便那时房贷利率在5%以上,也是相对便宜的。因此,那会儿大家买房时,都想多申请房贷、少给首付,结余的存款搬家到了理财和资管。
现在,情况不一样了,房贷利率变高了,理财收益走低了,自然就会发生从“尽量多申请房贷”到“争着提前还贷”的逆转。近期,理财收益一度大幅度下滑,甚至出现破净的情形,更是引发了大规模的赎回。回到存款账户上的钱怎么处置?老百姓是聪明的,简单的加减法算得很清晰了,提前还贷是最好的选择,等于变相理财。而且,还有一个非常重要的触发因素,就是近期房贷利率动态调整。
只要房贷利率高于理财利率,只要房价还在下跌,且居民预期房价下跌,提前还贷的动机,就一直会存在。房价下跌城市的房贷利率不再设下限,一方面是为了收缩房贷利率和银行理财产品利率之间的倒挂幅度,另一方面是以降低房贷利率缓冲房价下跌。同时,近期楼市政策更多转向需求端纾困,目的也是激励大家购房,缓解房价下跌的预期。短期内要稳楼市,就得这么做。
要不要提前还款,还是在于个人的意愿,看看手里的粮草是否充足,提前做好风险规划。毕竟未来发生什么意外,我们很难用当前的趋势去判断,只有提前做好准备,才是坦然应对一切意外的底气。
提前还款是在特殊环境下采取的临时举措,一是之前的贷款利息相对高于现在,购房者通过提前还款来降低成本;二是投资理财收益波动较大,不及预期。
为了尽快促进经济恢复,央行在去年多次下调贷款利息,LPR利率从最初的4.65%下调到4.3%。今年,将会有进一步下调预期,目的就是在促进银行业支持实体经济发展,缓解企业融资成本的压力。
提前还款,一定要根据自己的实际情况,万万不可被身边的人和媒体报道带了节奏,不仅还款预约需要时间,还损失一部分提前还款的违约金,得不偿失。
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